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搶灘網絡貸款市場面對信貸這一傳統優勢業務被跨界的電商企業“橫刀奪愛”，銀行產生了前所未有的緊迫感。正因為此，網絡貸款模式迅速在銀行起步。據招行“敦煌網生意一卡通”項目負責人介紹，該卡的持卡人須是敦煌網的注冊商戶，個人用戶近6個月內有6筆以上交易即可申請，擁有營業執照注冊企業級用戶也可申請。在持卡人提交貸款申請后，招行會根據該客戶在敦煌網上的交易數據、口碑評價、認證信息等作出風險評估，進而確定一個放貸額度和利率。而整個過程均由遠程銀行中心集中受理和審批。早在去年，北京銀行就宣布，該行中關村分行與新興的金融第三方基建服務提供商———全球網公司簽署戰略合作協議，正式啟動中小微企業網絡貸款模式，中小微企業向北京銀行申請貸款均可以通過此平臺走完全部流程。從上述一系列動作不難看出，銀行紛紛將線上貸款的目標鎖定在了小微企業身上。“網絡貸款作為新的業務受理渠道，將彌補中小銀行物理網點的不足，同時也有利于促進線上、線下小微企業業務的互相轉化。”寧波銀行內部人士表示。“隨著銀根收緊，銀行的信貸靠柜臺業務還供不應求，但是隨著國家對銀行信貸放寬，實體經濟信貸需求減弱，資金缺乏有效需求，銀行需要擴大客戶源。”中國人民大學金融學院副教授王常齡分析說，“去年連續兩次降息對銀行的影響較大，銀行持續盈利能力堪憂，而小微企業貸款以及個人貸款的利差比較高，所以這些客戶成為銀行業務拓展中的香餑餑。”除小微企業貸款外，目前銀行的線上貸款業務已延伸至消費貸款等多個領域。例如，交通銀行推出了“E貸在線”，網上貸款品種包括住房、汽車、教育、經營等貸款服務，基本涵蓋所有銀行網點提供的貸款服務；平安銀行則專門針對個人裝修、買車、旅游、教育量身定做網上預約貸款業務等。

風險控制面臨挑戰記者在采訪中了解到，銀行開展網絡貸款與傳統的信貸業務有較大差異，不僅需要重新設計相應的信貸產品，審貸、放貸流程也需要再造。“信貸產品的變化涉及到銀行信貸觀念的改變，信貸流程的變化又涉及銀行業務流程的再造，這都需要銀行內部的高度協同和推進，因此對于銀行來說也是一個很大的挑戰。”某股份制銀行網絡銀行部負責人告訴記者。此外，風險控制一直是網絡貸款的短板。中信銀行此次之所以選擇與銀聯商務合作，也是看中了對方公司強大的數據優勢，從而為小額短期信用貸款的風險控制提供保障。“銀聯商務服務特約網絡商戶超過200萬家，維護POS終端超過300萬臺，對這些商戶終端上交易信息、風險監控、商戶入網資質等數據和信息的綜合評估，能真實地反映商戶的信用情況，為中信銀行的小額短期信用貸款提供數據支持。”中信銀行相關負責人告訴記者。中國國際經濟交流中心教授徐洪才認為，要更好地發揮網絡貸款的優勢，對于銀行來說，應該更加重視網絡平臺的價值；深入研究與網貸平臺的合作模式，深化合作關系；針對不同的網絡群體客戶開發更有針對性的標準化產品，使其申請到放貸全流程搬上網，而不僅是部分流程在網上完成；同時優化相應的管理架構，使網絡貸款能夠做到批量審批等。而對于網貸平臺，徐洪才表示，“需要進一步提高‘撮合’交易的業務人員水平，熟悉各家銀行及小貸公司產品特征，熟悉企業客戶的需求，提高企業與銀行的匹配能力；同時應該加強企業客戶資料數據的安全保管措施等。”